Tecnologias como a Jornada Sem Redirecionamento prometem resolver a fricção que ainda trava o uso do sistema no dia a dia
Depois de cinco anos em operação, o Open Finance brasileiro chegou a 2026 com uma pergunta pairando sobre o setor: por que, mesmo sendo considerado o maior ecossistema do tipo no mundo em volume de dados compartilhados, o usuário comum ainda sente tanta fricção ao tentar portar crédito ou autorizar um pagamento sem sair do aplicativo onde iniciou a operação? A resposta começou a aparecer ao longo do ano, com a entrada em produção de tecnologias que atacam justamente esses pontos de atrito.
O tamanho do sistema ajuda a entender por que qualquer ajuste técnico nele tem efeito imediato sobre milhões de pessoas. Em fevereiro de 2026, o Open Finance brasileiro completou cinco anos com mais de 154 milhões de consentimentos ativos e 100 milhões de clientes conectados, segundo dados da Associação Open Finance Brasil. Para efeito de comparação, esse crescimento mensal supera em escala o do Open Banking do Reino Unido, modelo que serviu de inspiração para o sistema brasileiro. A diferença de escopo entre os dois modelos também chama atenção: enquanto o britânico se concentra em dados de conta e iniciação de pagamento, o brasileiro inclui crédito, investimentos, seguros e previdência dentro do mesmo arcabouço. PluggyPluggy
O que muda com a Jornada Sem Redirecionamento
Uma das novidades técnicas mais aguardadas do ano é a chamada Jornada Sem Redirecionamento, conhecida no mercado pela sigla JSR. Desde 22 de abril de 2026, essa oferta pode chegar ao público em geral, segundo a documentação oficial do Open Finance Brasil. Na prática, essa tecnologia permite que o usuário autorize pagamentos sem precisar sair do ambiente digital onde a operação foi iniciada, eliminando aquele momento incômodo em que o aplicativo pula para o banco e depois volta para o app original. Uma evolução complementar, chamada de jornada otimizada, vai além ao combinar dois consentimentos distintos, um primário e um secundário, em uma única aprovação, o que reduz o número de etapas em operações mais complexas. Pluggy
A adesão a essa tecnologia já não é mais opcional para boa parte do sistema bancário nacional. Os bancos participantes do piloto da JSR incluem Bradesco, BTG, C6, Digio, Banco do Brasil, Inter, Pan, Santander, Votorantim, XP, Caixa, CloudWalk, Sicredi, Sicoob, Itaú, Mercado Pago, Neon, Nubank, PagSeguro e PicPay, conforme documentação oficial do Open Finance Brasil, e a versão base da tecnologia já é obrigatória para todas as instituições detentoras de conta dentro do arranjo Pix. Isso significa que, na prática, a maior parte do sistema bancário e das grandes fintechs de pagamento brasileiras já está operando, ou prestes a operar, sob esse novo padrão. Pluggy
Portabilidade de crédito e o avanço do Banking as a Service
Outra frente que ganhou tração ao longo do ano foi a portabilidade de crédito totalmente digital. Em fevereiro de 2026, essa modalidade entrou em operação como a primeira aplicação transacional do Open Finance brasileiro voltada especificamente para o cluster de crédito, com base legal na Resolução Conjunta nº 15 de 2025 do Conselho Monetário Nacional em conjunto com o Banco Central. A lógica de implementação seguiu uma ordem deliberada: o crédito pessoal sem garantia foi liberado primeiro, por não envolver margem consignável nem integração com sistemas como Dataprev e Serpro, enquanto modalidades mais complexas, como o crédito imobiliário, ficam para etapas posteriores, justamente por exigirem estruturas de garantia real mais elaboradas. Pluggy
Paralelamente a essas mudanças técnicas, o Banking as a Service também passou a operar sob regras mais claras. Agora, com regras definidas pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional, o modelo permite que empresas de varejo, mobilidade e tecnologia ofereguem soluções financeiras integradas às suas próprias plataformas, desde que sigam exigências de governança, controles de risco, segurança cibernética e transparência contratual. Isso abre caminho para que serviços financeiros apareçam embutidos em aplicativos que, à primeira vista, não têm relação direta com bancos, como plataformas de compras, de transporte ou de assinatura de serviços. Finsiders Brasil
O horizonte para o restante de 2026 inclui ainda discussões em estágio inicial sobre novas funcionalidades. Representantes da associação que reúne os iniciadores de transação de pagamento mencionam a possibilidade de um modelo de crédito parcelado dentro do próprio Open Finance, funcionando como um marketplace de ofertas de diferentes instituições financeiras, embora o estudo sobre o tema ainda esteja em fase preliminar. Também estão nos planos melhorias no monitoramento e na qualidade dos dados compartilhados, além de simplificações na jornada de consentimento voltada para pessoas jurídicas, um ponto que ainda gera reclamações de empresas com estruturas bancárias mais complexas. Finsiders Brasil
Para quem usa aplicativos financeiros no dia a dia, essas mudanças tendem a ser sentidas de forma gradual, e não como uma virada de chave única. A expectativa entre especialistas do setor é que 2026 seja lembrado como o ano em que o Open Finance deixou de ser apenas uma promessa de integração de dados e passou a resolver, na prática, atritos concretos, como abrir o aplicativo do banco só para autorizar um pagamento ou assinar papel para portar uma linha de crédito.
Fontes consultadas:
